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P2P-Kreditvergabe-Investition: Ein ausführlicher Ratgeber

Unvermittelte Vergabe von Krediten außerhalb traditionelle Finanzinstitute erfreuen sich steigender Zuspruch. p2p lending Peer-to-Peer-Lending bringt zusammen Investoren und Kreditnehmer durch elektronische Portal. Dieser Methode kann höhere Renditen versprechen, birgt aber ebenfalls spezifische Unsicherheiten.

Prinzip von P2P-Kreditmarktplätzen

Ein privater Anleger bringt ein sein Kapital bei einer entsprechenden Portal zur Verfügung. Unterschiedliche Darlehensnehmer reichen ein ihr Darlehensantrag. Die Portal prüft die Zahlungsfähigkeit und verteilt das Kapital der Anleger anschließend maschinell oder von Hand zu. Man erhält dadurch im Grunde kleine Stücke an zahlreichen Darlehen.

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• Streuung: Das Kapital wird auf unterschiedliche Darlehen gestreut.
  
• Automatisierung: Zahlreiche Plattformen offerieren automatisierte Anlagestrategien.
  
• Nachvollziehbarkeit: Anleger können einsehen in der Regel die Bonitätsbewertung.
  

Wichtige Faktoren bei der P2P-Kreditinvestieren

Keineswegs alle Plattform ist identisch. Eine umfassende Untersuchung zeigt sich unabdingbar. Schauen man deswegen auf diese Eigenschaften:

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• Risikoklassen: Verstehen man das Einstufungssystem.
  
• Quote ausgefallener Kredite: Wie hoch lag die historische Rate?
  
• Provisionsmodell: Was für Entgelte berechnet die Portal?
  
• Rückkaufgarantie: Gibt es eine Art von Garantie?
  
• Verfügbarkeit: Kann man Anteile vorzeitig Fristende loswerden?
  

Probleme und denkbare Gefahren

Die hohen Renditeerwartungen stammen keineswegs aus ungefähr. Das Risiko des Kreditausfalls bleibt die wichtigste Aspekt. Der Kreditnehmer könnte ihre Raten nicht mehr weiter leisten. Weitere Schwierigkeiten umfassen:

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• Risiko des Plattformausfalls: Was geschieht, falls die Plattform Probleme bekommt oder pleite geht?
  
• Mangelnde Liquidität: Ein frühzeitiger Verkauf kann manchmal kompliziert.
  
• Komplexität der Regelungen: Die Rechtslage könnte kompliziert sein.
  
• Wirtschaftliche Rezessionen: Während wirtschaftlichen Problemen steigen die Ausfälle normalerweise.
  

P2P-Kreditinvestieren verlangt daher eine größere Eigeninitiative im Vergleich zu zum Beispiel ein traditionelles Termingeld. Es bildet keine passive Geldquelle. Ständige Beobachtung und Portfolioanpassung erweisen sich als notwendig.

P2P-Lending vermag eine interessante Ergänzung für ein gut gestreutes Investmentportfolio sein. Als alleinige Investitionsstrategie eignet es dagegen vermutlich wenig. Das Gleichgewicht von möglichem Ertrag und akzeptiertem Risiko muss jeder Investor selbst sorgfältig entscheiden. Starten man mit einem überschaubaren Kapital, testen man die Oberfläche sorgfältig und meiden es, all Ihr Kapital an einer Quelle anzulegen.